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富拉凯律师事务所:电信网络诈骗犯罪的洗钱分析

文章作者:来源:www.shouzz.cn时间:2020-03-13



作者:陈敏静

几年前在贵州省都匀市,发生了一起巨大的电信诈骗案。在利用非法手段获取国内公民的个人信息后,犯罪分子在国外设立了所谓的电话交通“窝点”。然后他们假装是银行人员、公安和执法人员等。他们随机拨打欺诈电话或向该国发送欺诈短信,诱使受害者将资金存入犯罪分子通过非法交易获得的银行账户。

在这起电信诈骗案中,诈骗集团将迅速分割并转移从诈骗中获得的资金来漂白它们。在短短五天内,诈骗账户中的1.17亿元资金将通过网上银行转移到近万个个人账户,最终通过境外自动柜员机兑现,达到洗钱的最终目的。

类似的电信诈骗犯罪很常见。犯罪分子通过电话、短信、互联网等渠道发布欺诈信息,诱使受害人将银行账户和支付账户的资金转移到指定账户。也有受害者的网上银行、移动电话银行、电话银行和其他个人信息在资金从受害者账户转移之前被欺诈获取的情况。

中国人民银行通过2016银发261号文件《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》和2019银发85号文件《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》两个文件,督促国内银行加强对电信网络欺诈的防范。除了实施最关键的实名账户管理,银行还应加强以下工作:

1。加大对虚假开户的处罚力度

银行在办理开户业务时,如发现利用他人身份开户的情况,应及时向公安机关报告,并将伪造的身份证件交公安机关处理。

2。建立公司开户的审慎核查机制

银行应充分了解开户公司的业务规模、业务情况和开户意图的真实性,并每季度通过企业信用信息公示系统检查该公司是否被列为“严重违法违规企业名单”。同时,银行应高度警惕注册地和营业地不一致的异常情况。

3。个人联系信息的真实性

银行必须确认保留的个人联系电话号码,该号码与个人身份证件号码一一对应。如果不止一个人使用相同的联系电话,银行必须立即检查并清理。

4。加强对账户交易的监控

对于开户之日起6个月内无交易记录的账户,银行应暂停非柜台业务,重新验证身份后方可恢复业务。

5。拒绝客户开户情况

单位或个人对可疑身份信息拒绝向银行提供有效证明或解释;单位和个人组织他人同时或分批开户的;银行有明显的理由怀疑该账户是为非法犯罪活动等开设的。并应拒绝开户要求。

6。对公众的培训

银行可以宣传和教育公众如何惩罚买卖银行账户和通过柜台或滚动屏幕开设假账户;一旦确定存在租赁、出借、出售或购买银行账户的情况,或存在以虚假身份或虚构代理关系开户的单位或个人,中国人民银行规定,从2019年4月1日起,个人或单位的非柜台业务和支付账户等所有业务将暂停五年,银行将在五年内不再为其开立新账户。即使该账户在五年纪律处分期结束后再次开立,银行也必须进行进一步的审查和批准。

事实上,在电信诈骗的银行卡洗钱犯罪活动中,银行可以从三个可疑特征中识别其业务中可能存在的电信诈骗风险:第一,在开户过程中,银行必须注意账户持有人是否在没有合理理由的情况下开立了多个个人账户;此外,为了判断是否存在以假名开户的行为,必须检查开户代理人的身份。如果有相似的

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